AML/KYC/KYT правила

Настоящая Политика устанавливает меры, применяемые IN1GO для предотвращения отмывания доходов, финансирования терроризма, распространения оружия массового уничтожения, мошенничества, обхода санкций и иной незаконной деятельности.

Политика основана на риск-ориентированном подходе, рекомендациях FATF, общепризнанной практике блокчейн-аналитики, требованиях применимого права и правилах банков, платёжных и иных партнёров IN1GO.

Политика является частью Пользовательского соглашения. Создавая Заявку, Пользователь соглашается на предусмотренные здесь проверки, разумные запросы информации и временную приостановку операции на период контроля.

Меры контроля применяются пропорционально риску. Успешное проведение прежней операции не гарантирует освобождение от проверки в будущем, поскольку сведения о рисках, санкциях и движении активов обновляются.

Иные термины используются в значении, установленном Пользовательским соглашением и применимым правом.

IN1GO назначает ответственных лиц и применяет внутренние процедуры для проверки операций, рассмотрения предупреждений, общения с Пользователями, документирования решений и ограничения доступа к данным.

Контроль может включать автоматические правила, данные независимых провайдеров и ручной анализ. Окончательное решение принимается с учётом совокупности доступной информации, а не только одного показателя или метки.

Доступ к материалам проверки предоставляется только сотрудникам и подрядчикам, которым он необходим для выполнения обязанностей. Они обязаны соблюдать конфиденциальность и требования информационной безопасности.

Входящие и, при необходимости, исходящие операции с цифровыми активами проходят KYT-анализ. Фиатные операции могут проверяться по данным платёжных провайдеров, антифрод-сигналам, сведениям Пользователя и доступным законным источникам.

При оценке могут учитываться:

• история и структура движения активов, прямые и косвенные связи адресов;
• санкционные перечни, списки украденных активов и правоохранительные сигналы;
• метки, связанные с мошенничеством, фишингом, вымогательством, darknet, миксерами, нелегальными азартными играми и иными высокорисковыми категориями;
• юрисдикция, способ подключения, устройство и признаки сокрытия местоположения;
• несоответствие суммы, поведения или реквизитов заявленной цели операции;
• разбиение платежей, использование третьих лиц или попытки обойти лимиты;
• результаты KYC, SoF/SoW и сведения партнёров.

Провайдер анализа может формировать числовой риск-балл и категориальные метки. Их методика принадлежит провайдеру и может меняться. IN1GO не обещает неизменность оценки и не раскрывает контрольные пороги, если это способно снизить эффективность мониторинга.

Высокий балл не является самостоятельным доказательством нарушения, а низкий балл не гарантирует принятие транзакции. Критическая метка, санкционное совпадение или иной существенный фактор может потребовать проверки независимо от общего балла.

До создания Заявки Пользователь может самостоятельно проверить адрес или транзакцию с помощью авторитетного сервиса блокчейн-аналитики. Такая проверка проводится на условиях выбранного поставщика.

Пользователь может направить актуальный отчёт поддержке IN1GO для предварительной оценки. Отчёт имеет справочный характер: данные могут измениться, разные провайдеры используют разные модели, а решение принимается по результатам проверки фактически поступившей транзакции.

KYT применяется к операциям с цифровыми активами по умолчанию. Дополнительная проверка проводится при повышенном риске, случайной выборке, требовании партнёра или органа власти, а также при необходимости выполнить закон.

IN1GO может запросить только те материалы, которые разумно необходимы с учётом выявленного риска, включая:

• паспорт или другой действительный документ, удостоверяющий личность;
• селфи или короткую видеозапись с документом, номером Заявки и текущей датой;
• подтверждение адреса проживания;
• подтверждение владения банковским счётом, картой, кошельком или аккаунтом;
• TXID, выписку, историю вывода, скриншоты и ссылки на блокчейн-обозреватель;
• объяснение цели операции, отношений с отправителем или получателем;
• договоры, счета, налоговые документы, справки о доходе и иные доказательства источника средств;
• сведения о занятии, бизнесе или происхождении благосостояния, если риск этого требует.

Документы должны быть читаемыми, действительными, полными и принадлежать Пользователю. IN1GO вправе проверить их подлинность, запросить уточнение или провести видеоидентификацию. Пользователь не должен скрывать обязательные реквизиты документа, кроме случаев, прямо согласованных с поддержкой.

Стандартный срок рассмотрения — до 7 рабочих дней после получения полного и непротиворечивого комплекта. Срок может быть продлён при сложной цепочке транзакций, запросе дополнительных данных, проверке третьей стороной или обязательном взаимодействии с органом власти. Пользователю сообщается о необходимости дополнительного времени, если уведомление допустимо.

Если Пользователь не отвечает, отказывается от проверки или предоставляет заведомо ложные сведения, IN1GO вправе прекратить обслуживание. Возможность и способ возврата определяются законом, характером риска и возможностью установить законного владельца и безопасные исходные реквизиты.

На период проверки IN1GO может приостановить обработку Заявки и не отправлять целевой актив. Такая мера не означает признания Пользователя виновным и применяется для выяснения обстоятельств и предотвращения необратимого перевода.

Срок приостановки определяется временем, объективно необходимым для проверки, ответов Пользователя, партнёров и органов власти. Если на активы распространяется обязательное ограничение, арест, заморозка или запрет на уведомление, IN1GO действует согласно такому требованию.

IN1GO не присваивает приостановленные активы. Завершение обмена, возврат, дальнейшее удержание либо передача уполномоченному лицу допускаются только на договорном или законном основании.

По результатам проверки IN1GO может: исполнить Заявку; исполнить её на дополнительно согласованных условиях; вернуть актив; отказать в операции и дальнейшем обслуживании; либо продолжить удержание, если этого требует закон или компетентный орган.

Возврат производится на проверенный адрес или платёжный источник, с которого поступили средства, если иной способ не требуется законом и не согласован после проверки. Возврат третьему лицу не производится.

Из суммы возврата могут быть вычтены фактические комиссии сети и платёжных провайдеров. Если проверка была вызвана нарушением правил или неполными/недостоверными сведениями Пользователя, IN1GO может также удержать разумные расходы на обработку, но не более 5% возвращаемой суммы и не более эквивалента 100 USDT, если такое удержание разрешено применимым правом и заранее раскрыто Пользователю.

После завершения проверки и принятия решения о возврате IN1GO инициирует его обычно в течение 10 рабочих дней. Фактическое зачисление зависит от сети, банка, платёжного провайдера и отсутствия внешних ограничений.

IN1GO не обслуживает лиц и операции, если обслуживание запрещено применимыми санкциями или иными обязательными нормами, а также вправе ограничить страны и территории с неприемлемым риском, включая юрисдикции, в отношении которых FATF призывает применять контрмеры или усиленную проверку.

Не принимаются активы, которые по доступным данным прямо или существенно связаны с санкционными лицами, украденными средствами, ransomware, финансированием терроризма, darknet-рынками, миксерами, мошенническими проектами, незаконными услугами или иными источниками неприемлемого риска.

Ограничения зависят от применимого права, правил банков и провайдеров и могут меняться без предварительного уведомления. Актуальную возможность обслуживания Пользователь проверяет до перевода активов через интерфейс или поддержку. Отсутствие страны, платформы или категории в публичном перечне не означает автоматическое одобрение.

Материалы AML/KYC обрабатываются в защищённой среде с ограничением доступа. IN1GO применяет организационные и технические меры, описанные в Политике обработки персональных данных.

Документы проверки, сведения о Заявках и обоснования решений хранятся в течение срока, необходимого для AML-целей и защиты прав, как правило не менее 5 лет после завершения отношений, если применимое право не устанавливает иной срок.

IN1GO вправе раскрывать относящиеся к проверке сведения компетентным органам, судам, банкам и платёжным провайдерам при наличии законного запроса, обязанности сообщить о подозрительной деятельности или необходимости защитить права и безопасность. Объём раскрытия ограничивается необходимым.

IN1GO может изменять Политику при обновлении законодательства, санкционных режимов, требований партнёров, моделей риска или внутренних процедур. Новая версия действует с момента публикации, если в ней не указана более поздняя дата.

Вопросы по проверке направляются на [email protected] с номером Заявки. IN1GO может не раскрывать внутренние пороги, источники данных, факт сообщения о подозрении и иную информацию, раскрытие которой запрещено законом или способно ослабить контроль.