Как работает AML-проверка

Понятное объяснение того, почему транзакции проверяются, когда может потребоваться KYC и что делать при приостановке Заявки.

Коротко IN1GO анализирует происхождение цифровых активов и признаки риска. Большинство обычных операций проходит без дополнительных действий. Если система обнаруживает значимый риск или несоответствие, операция временно приостанавливается, а поддержка запрашивает только те сведения, которые нужны для проверки.

1. Что такое AML, KYT и KYC

Эти процедуры защищают Пользователей и IN1GO от участия в незаконном обороте активов. Они также помогают не отправить средства мошеннику и не принять активы, которые могут быть заморожены следующей биржей, банком или кошельком.

2. Как проходит проверка

1. Транзакция обнаружена.
   После поступления средств IN1GO сопоставляет сумму и реквизиты с Заявкой.
2. Формируется риск-профиль.
   Аналитический провайдер проверяет связи адресов, санкционные и криминальные метки, структуру движения активов и другие сигналы.
3. Оценивается контекст.
   IN1GO учитывает не только числовой показатель, но и тип риска, долю связи, данные Заявки и поведение операции.
4. Принимается сценарий.
   Операция продолжается, направляется на ручную проверку либо временно приостанавливается для KYC/SoF.
5. Пользователь получает результат.
   После проверки Заявка исполняется, возвращается на допустимых условиях или отклоняется на законном основании.

IN1GO не публикует универсальный «проходной процент»: модели провайдеров различаются, а отдельная критическая метка может быть важнее общего балла.

3. Какие признаки считаются рискованными

Повышенное внимание могут вызвать прямые или существенные косвенные связи с:

• санкционными лицами, организациями и юрисдикциями;
• украденными активами, взломами, фишингом и мошенничеством;
• ransomware и кибервымогательством;
• darknet-рынками и незаконными товарами или услугами;
• финансированием терроризма;
• миксерами, сервисами сокрытия цепочки и иными высокоанонимными схемами;
• нелегальными азартными платформами;
• обходом лимитов, дроблением платежей и использованием чужих реквизитов.

Сам факт косвенной связи не всегда означает нарушение. Чем ближе связь, выше её доля и серьёзнее категория, тем вероятнее дополнительная проверка.

4. Почему оценка адреса может измениться

Блокчейн хранит историю переводов, но риск-данные обновляются постоянно. Адрес, который вчера не имел известных связей, сегодня может получить новую метку после:

• поступления средств от рискованного контрагента;
• публикации сведений о взломе или краже;
• включения лица или сервиса в санкционный перечень;
• уточнения аналитическим провайдером цепочки движения активов.

Поэтому старый отчёт или проверка у другого сервиса не гарантируют такой же результат в момент поступления средств в IN1GO.

5. Когда может потребоваться KYC

• значимый или нетипичный риск-профиль транзакции;
• совпадение с санкционной или критической меткой;
• расхождение суммы, отправителя, реквизитов или цели с данными Заявки;
• оплата с чужой карты, счёта, кошелька или аккаунта;
• признаки мошенничества, подделки документов или захвата аккаунта;
• использование средств сокрытия местоположения в сочетании с иными рисками;
• обязательное требование банка, платёжного партнёра или компетентного органа;
• случайная или периодическая проверка, допустимая внутренними процедурами.

KYC не означает обвинение. Это способ подтвердить, что операцию проводит реальный владелец активов и у средств есть объяснимое законное происхождение.

6. Что могут попросить

Перечень зависит от ситуации. Обычно достаточно части следующих материалов:

• удостоверяющий документ;
• селфи или короткое видео с документом, номером Заявки и датой;
• подтверждение адреса проживания;
• скриншот истории вывода и ссылка на транзакцию в обозревателе блокчейна;
• подтверждение владения кошельком, банковским счётом или картой;
• краткое объяснение назначения платежа и отношений с контрагентом;
• договор, счёт, чек, справка о доходе, налоговый документ или иное подтверждение источника средств.

Направляйте документы только через канал, указанный поддержкой IN1GO. Никогда не отправляйте seed-фразу, приватный ключ, пароль или полный код доступа к банку.

7. Что делать, если Заявка приостановлена

1. Не создавайте повторные Заявки и не отправляйте дополнительные средства.
2. Проверьте, что сообщение пришло из официального чата или с адреса, указанного на in1go.cc.
3. Укажите номер Заявки и ответьте на вопросы полно и последовательно.
4. Предоставьте читаемые документы без редактирования, кроме прямо разрешённого скрытия лишних данных.
5. Дождитесь завершения проверки; повторные обращения без новой информации не ускоряют процесс.

Обычный срок рассмотрения полного комплекта — до 7 рабочих дней. Сложная цепочка или запрос внешнего участника может потребовать больше времени.

8. Возможен ли возврат

Если проверка не подтверждает запрет на распоряжение активами, но IN1GO не может продолжить обмен, возврат обычно направляется на проверенный исходный адрес или платёжный источник.

• возврат третьему лицу не производится;
• вычитаются фактические сетевые и платёжные комиссии;
• при нарушении правил могут удерживаться разумные расходы на проверку в пределах Политики AML/KYC/KYT;
• возврат инициируется обычно в течение 10 рабочих дней после окончания проверки и принятия решения;
• при аресте, обязательной заморозке или запрете возврат возможен только по правилам компетентного органа.

9. Как используются документы

Материалы нужны для проверки личности, происхождения активов, предотвращения мошенничества, исполнения требований закона и защиты сторон в споре. Доступ ограничен уполномоченными сотрудниками и поставщиками проверки. Сроки хранения и права Пользователя описаны в Политике обработки персональных данных.

10. Как снизить вероятность задержки

• используйте только собственные реквизиты и кошельки;
• отправляйте точную сумму одним платежом и в выбранной сети;
• не переводите активы напрямую из миксера, darknet-сервиса или неизвестного обменника;
• сохраняйте чеки, TXID и историю происхождения средств;
• не используйте чужие карты и аккаунты;
• до оплаты убедитесь, что сможете объяснить источник средств;
• проверяйте домен in1go.cc и общайтесь только через указанные на нём контакты.

Важно Эта страница объясняет процесс простыми словами. При расхождении применяются Пользовательское соглашение и полная Политика AML/KYC/KYT.Вопрос по проверке? Укажите номер Заявки: [email protected]